실비보험 선택요령 꿀팁

평균수명이 늘어남에 따라 이른바 ‘100세 시대’로 접어들게 되면서
의료비지출 문제는 무엇보다 우선적으로 고민하고 해결해야 할 생활의 큰 숙제가 되었습니다.
 
의료실비보험이란 각종 사고로 인해 상해를 입었을 경우 치료비만큼을 보상해 주는 보험을 말합니다.
또한 의료실비보험은 사소한 질병부터 성인병 등 큰 중대질병, 상해사고까지
의료실비보험으로 보장하며 국민건강보험 비급여대상에 포함되어있는
고가의 검사비 또한 보장을 합니다.
 
보험은 예기치 않은 건강상실, 재난, 또는 사고, 타인에게 피해를 발생하게 될때 지출되는
경제적 비용을 책임지는 역할을 하는 즉, 위험을 보장하는 "보장자산"입니다.
 
아무도 모르는사이에 불시에 질병은 찾아올수 있고 사고도 아무리 조심해도 불시에 찾아올수 있습니다.
우리는 이럴때 어떤것을 대비해야 할까요? 바로 의료실비(건강)보험을 준비해야 합니다.
하지만 어떻게 준비를 해야할지 막막한 경우가 많습니다.
어떻게 가입을 해야 효율적으로 가입할 수있을지 고민이라면 정보를 공유해 보도록 하겠습니다.
의료실비보험 선택시에 꼭 필요한 욧점 10가지를 안내해 드립니다
개인마다 보험적용 환경 입장이 제각기 다르기때문에 포괄적으로 체크해야할 사항입니다
 
 
의료실비보험[實費保險] 알뜰선택요령 가이드
 
1.보장중점을 어디에 맞출지 신중히 결정해야 합니다.
의료실비보험은 모든 보험 상품 중 제일 먼저 가입을 염두하며 최우선적으로 선택해야 할
중요한 생활보장 필요보험 입니다.
의료실비보험의 가입 목적은 살아가는 동안 의료비 지출로 인한 경제적 부담을 덜어주는 것이므로
질병 및 상해로 인한 실제 지출의료비 보장에 초점을 맞춰 설계해야 합니다.
 
혹시 실비보험이 있으면 기본적인 치료비와 수술비는 커버가 가능하니
간병비와 생활비를 목적으로한 3대진단비 크기에 포커스를 맞추면 좋습니다.
 
 
2.실비보험 가입조건과 중복보장을 꼭 확인 해야 합니다.
실비보험 가입조건이 각 회사 상품별로 다르지만 일반적으로 실손보험 가입조건은
가입연령이 64세~70세로 제한되어 있으므로 고령자의 경우 가입이 제한되거나 불가능할 수 있습니다.
 
또한 실비보험은 실제 발생한 의료비를 한도로 보상하는것이므로
두개 이상의 의료실비보험에 가입하여도 여러 보험사가 보장한도 내에서 보험금을 나누어
지급(비례보상)하기 때문에 단체와 개인 의료실비보험에 중복으로
가입한 경우에도비례보상 하므로 실비보험 가입조건을 확인하고
반드시 중복가입을 확인해야 합니다.
 
 
3.매년마다 보장이 줄어 들고 있습니다.
단독실비보험을 포함하여 실비보험의 종류는 많지만 매년 보장이 줄어들고 있는 추세입니다.
입원일당이나 배상책임 등 소비자에게 유리한 보험들이 없어지거나 보험료가 크게 오르고 있습니다.
그만큼 보험사 입장에서는 손해율이 증가하여 손해를 봤으므로 보험료를 올려
그 손해를 만회하기 위해 매년 보장이 줄어들고 있는 이유입니다.
 
 
4.매년마다 갱신 시 조건이 유리한 상품을 선택해야 합니다.
의료실비보험 기본형의 갱신주기는 1년으로 단일화되어 보험료가 매년 갱신됨에 따라
가입자의 보험연령이 많아지고 손해율이 높아질수록 보험료가 올라갑니다.
 
따라서 갱신 시 보장에 제약조건은 없는지, 보험료는 얼마나 인상되는지 등 갱신조건을
자세히 따져보고 갱신시 까다롭지 않고 갱신보험료가 상대적으로
저렴한 상품을 선택해야 합니다.
 
 
5.조회 보험료 할인은 꼭 챙기시기 바랍니다.
할인혜택을 잘 몰라서 받지 못하는경우가 대다수이기 때문에
꼭 확인을 한후 할인을 받는 것이 좋습니다. 그리고
미해지환급형 상품을 선택하시면 납입기간중 해지시 환급금이 없는대신 보험료가 약 30% 저렴합니다.
 
 
6.보장기간은 길수록 보험효과는 극대화 됩니다.
질병에 대한 위험은 연령이 증가할수록 커지게 되는데
가입 후 중도에 다시 가입하게되면 보험료부담이 상대적으로 커지게 됩니다.
30년납 100세만기 보다는 20년납으로 총 보험료를 낮추고
발병시기와 화폐가치등을 고려해서 만기는 90세 정도가 효율적입니다.
 
 
7.고액치료비가 요구되는 질병은 보장금액을 크게 설계합니다.
일반적으로 단독실비보험인 경우에는 보험료가 얼마 되지 않습니다.
암, 뇌졸중, 급성심근경색증 등의 고액치료비 관련된 질병은
치료비가 많이 드는 질병으로 보장되는 금액도 커야 치료비로서의 활용가치가 높습니다.
그 외 다양한 선택특약을 추가해 보장을 더욱더 강화 할수도 있습니다.
 
 
8.암보험을 가입하고 있다면 암보장은 제외하고 선택합니다.
건강보험에는 대부분 암관련 보장을 선택할수 있게 되어 있습니다.
햔재 암보험을 가입하고 있다면 굳이 다시 암보장을 추가할 필요는 없습니다.
 
 
9.본인의 개인 실비보험이 있는데 직장에서 단체 실비를 가입했다면?
개인 실비보험은 납입중지를 시켜놓고 직장을 다닐 동안은 단체 실비만 유지하시면 됩니다.​
​이후 퇴직을 하면 그때 개인 실비보험을 살리면 됩니다.
​이렇게 하면 불필요하게 두 군데에서 돈이 빠져나가는 것을 막을 수 있습니다.
의료실비보험 주요 특약내용 ]
A.입원,통원 의료비 보장/상해 질병으로 인한 통원 (외래 처방조제) 의료실비 보장
B.암,뇌졸증,급성심근경색 보장/큰돈드는 3대질병 진단 확정시 진단비와 치료비 보장
C.주요 질병,상해 의료비 추가보장/상해,주요 질병 수술시 보장 골절,화상진단비,깁스 치료비 보장
 
 
실손보험은 2009년 10월 이전에 판매된 구 실손보험
2009년 10월부터 2017년 3월까지 판매된 표준화 실손보험
2017년 4월 이후 판매된 신 실손보험(착한 실손보험) 으로 3종류입니다.
 
 
※ 최근 보험업계는 구 실손보험 인상률을 평균 17.5~19.5%로 결정했습니다.
→ 구 실손보험은 나이가 들수록 보험료가 아주 많이 올라갑니다.
개인환경 입장에 따라 3세대 착한실손으로 고려하시면 도움이 됩니다.
3세대 실손으로 전환만 해도 매월마다 약 5,000원 ~50,000원 가까이 지출이 줄어 듭니다.
( 해당 소비자들는 지속할지/갈아탈지 를 꼭 검토해 보셔야 합니다. )
 
 
 
10.보험비교사이트를 이용하시면 보험료가 저렴해 집니다.
보험전문가 비교사이트를 이용하면 여러 회사의 꼼꼼한 분석과 의료실비보험 비교를 통해,
보다 저렴한 보험료로 폭넓은 보장을 받을 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.
 
단순히 의료 실비보험 가입 상담만이 아닌 여러 보험사의 상품을 비교하여 보장대비 보험료의 효율을
가장 좋은 조건으로 설계받을 수 있고, 자신에게 알맞는 보험상품을 선택할수 있어서 좋습니다.